انواع حساب بانکی در کانادا - مجله آیرخ

اگر علاقمند به سفر با بهترین قیمت تور کانادا هستید با ما همراه شوید، با مجری مستقیم تور کانادا از تورنتو، مونترال و ابشار نیاگارا دیدن کنید و بهترین تجربه سفر را داشته باشید.

آنالیز انواع حساب های بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب در بانک های کانادا قبل از هر چیز باید معین کنید که چه نوع حساب بانکی را مد نظر دارید. نظام بانکداری کانادا انواع حساب های بانکی را شامل می گردد که هر کدام از آن ها دارای ویژگی های مخصوص به خود بوده و مزایای خاصی را به مشتریان ارائه می نمایند. در ادامه متداول ترین حساب های بانکی کانادا معرفی می شوند.

حساب Chequing

حساب Chequing یکی از انواع حساب بانکی در کانادا است که به وسیله آن قادر خواهید بود تا نقدینگی شخصی خود را مدیریت کنید. این نوع حساب نقش مهمی را در مدیریت اقتصادی افراد داشته و از اموری مانند دریافت و برداشت وجه، تراکنش های ABM، پرداخت قبوض، انتقال پول و… پشتیبانی می نماید. اگرچه بانک های مختلف در حساب های chequing دارای تفاوت های جزئی هستند اما بعضی از ویژگی های این نوع حساب مانند تراکنش های ABM و پرداخت قبوض تلفنی یا آنلاین در تمام جهان یکسان است. در صورتی که از سرویس آنلاین بانک نیز بهره ببرید یک سری خدمات اضافی در اختیار شما قرار خواهد گرفت.

تقریبا همه افراد احتیاج به یک حساب Chequing دارند زیرا این نوع حساب اساسا به منظور انجام امور اقتصادی روزانه افراد ایجاد شده است. با استفاده از این حساب بانکی می توانید دریافتی های خود از جمله حقوق ماهانه را به صورت امن در بانک نگهداری کنید چرا که مطمئنا نگه داشتن پول نقد در خانه گزینه مطمئنی نیست. بیشتر افراد واجد شرایط باز کردن یک حساب Chequing در بانک های کانادا هستند مگر این که شخص دارای سوءسابقه در زمینه حساب های بانکی پیشین خود باشد.

ویژگی های کلی یک حساب Chequing

• دارندگان این نوع حساب بهره ای را دریافت نخواهند کرد
• این نوع حساب دارای یک debit card خواهد بود
• امکان دسترسی رایگان به دستگاه خودپرداز به وسیله این حساب بانکی وجود خواهد داشت
• امکان دسترسی به شبکه بین المللی ATM وجود دارد
• امکان لینک کردن حساب Chequing و حساب Savings وجود دارد

در صورتی که علاقه دارید تا یک حساب Chequing افتتاح کنید این نکته را در نظر داشته باشید که حساب های Chequing دارای انواع مختلفی بوده که هر کدام از آن ها برای افراد مختلفی مناسب است. بنابراین برای انتخاب بهترین حساب Chequing بهتر است ابتدا گزینه های مختلف را آنالیز نموده و ویژگی های هر کدام را مقایسه کنید تا در نهایت بهترین نوع حساب Chequing را انتخاب نمایید. انواع حساب Chequing شامل موارد زیر می گردد:

• (Personal (Basic
• No-Fee
• Interest-Earning
• Cash Back
• Student
• Youth

همان طور که گفته شد هر یک از این حساب های Chequing دارای مزایای خاص خود هستند. به عنوان مثال حساب Student مخصوص دانشجویان بوده و این نوع حساب ها معمولا دارای محدودیت سنی هستند. حساب Student از جمله حساب های Chequing محسوب می گردد که شامل هزینه های بانکی نبوده و تسهیلات مختلفی را نیز ارائه می دهد. برای آگاهی از اطلاعات هر یک از حساب های مذکور می توانید به سایت finder مراجعه نمایید.

مزایای افتتاح حساب Chequing

• روشی آسان برای مدیریت پول
• مکانی امن برای نگهداری پول
• ثبت تراکنش های اقتصادی مختلف
• دسترسی آسان به حساب بانکی و موجودی آن
• امکان لینک شدن به حساب پس انداز و دریافت بهره
• راحت بودن فرآیند تغییر حساب بانکی یا تغییر بانک در صورت لزوم

حساب پس انداز Savings

برخلاف حساب Chequing که مرتبط با امور روزانه است حساب Savings بیشتر مربوط به آینده می گردد. به یاری این حساب بانکی در کانادا می توانید پول های خود را پس انداز نموده و رفاه اقتصادی آینده خود را تضمین نمایید. بنابراین اگر قصد دارید که برای بلند مدت در کشور کانادا زندگی کنید بهتر است یک حساب بانکی پس انداز را در بانک های این کشور افتتاح کنید.

برای باز کردن یک حساب Savings بهتر است بانکی را انتخاب کنید که در اطراف محل سکونت یا کار شما شعبه داشته باشد. هم چنین قبل از افتتاح حساب در خصوص شرایط و خدمات مختلف بانکی سوال کنید. البته بیشتر بانک های کانادا در ارتباط با حساب پس انداز دارای خدمات یکسانی هستند اما شرایط و ضوابط آن ها دارای تفاوت است. بنابراین قبل از باز کردن حساب مواردی نظیر مزایا و نرخ های مختلف بانک مورد نظر را با یکدیگر مقایسه کنید.

انواع مختلفی از حساب پس انداز وجود دارد که از جمله آن ها می توان به موارد زیر اشاره داشت:

• Basic
• high yield
• money market
• online

معمولا بانک های کانادا حساب پس انداز Basic را به مشتریان خود پیشنهاد می نمایند. در صورت انتخاب این نوع حساب پس انداز حداقل نرخ بهره سالانه موجودی شما بین 0.5 تا یک درصد خواهد بود. اگر نرخ بهره بالاتری را بخواهید می توانید یک حساب high yield باز کنید اما دقت داشته باشید که این نوع حساب بانکی دارای محدودیت هایی نیز خواهد بود. از جمله این محدودیت ها باید به محدودیت در مبلغ تراکنش هایی که می توانید انجام دهید اشاره داشت. نرخ بهره این نوع حساب بیش از 2 درصد است اما اگر به طور مرتب احتیاج به دریافت پول دارید این گزینه برای شما چندان مناسب نخواهد بود.

حساب money market نیز نرخ بهره بالاتری نسبت به نوع Basic دارد. هر اندازه شرایط تراز اقتصادی شما بهتر باشد نرخ بهره نیز افزایش پیدا خواهد نمود. دقت کنید که این نوع حساب بانکی نیز دارای محدودیت های مشابهی با حساب high yield است اما از سوی دیگر امکان چک کشیدن را پیدا خواهید کرد. در نهایت باید به حساب های بانکی آنلاین اشاره کنیم که محبوبیت زیادی پیدا نموده اند و به دلیل صرفه جویی در هزینه اداره شعب محلی بانک ها دارای نرخ بهره بین 4 تا 6 درصد هستند که نرخ بالایی محسوب می گردد.

مزایای افتتاح حساب پس انداز

• حساب پس انداز یک سرمایه گذاری امن است
• ابزاری مناسب به منظور پس انداز و بودجه بندی است
• نقد کردن موجودی حساب های پس انداز به مراتب راحت تر از بعضی حساب ها نظیر حساب GIC است
• این نوع حساب نرخ بهره مناسبی را به شما خواهد داد

بهترین بانک برای افتتاح حساب در کانادا

قبل از افتتاح حساب در بانک های کانادا بهتر است پیشنهادات ارائه شده توسط بانک های گوناگون را آنالیز کنید. بعضی از بانک های کانادا برای نگهداری از پول شما در حساب Chequing و ارائه خدمات دیگر مانند بستن این نوع حساب هزینه هایی را دریافت می نمایند اما بعضی دیگر از بانک ها شامل چنین هزینه هایی نمی شوند. هم چنین نرخ بهره برای حساب های پس انداز در بانک های مختلف دارای تفاوت هایی است. بنابراین قبل از اقدام به افتتاح حساب حتما اطلاعاتی را در رابطه با این موارد به دست آورید. بهترین راه کسب اطلاعات در رابطه با این موضوعات مراجعه به سایت بانک مورد نظر و یا مراجعه حضوری به شعبه بانکی است. از جمله بهترین و بزرگ ترین بانک های کشور کانادا برای افتتاح حساب می توان به Scotiabank ،BMO ،TD و RBC اشاره داشت.

شرایط افتتاح حساب در بانک های کانادا

برای این که به عنوان یک شخص خارجی بتوانید یک حساب بانکی در کانادا افتتاح کنید به مدارک زیر احتیاج خواهید داشت:

• پاسپورت معتبر
• مدارک مبنی بر اقامت دائم در کانادا یا اسناد مربوط به مهاجرت

البته ممکن است بانک های مختلف دارای الزامات خاصی باشند پس بهتر است که قبلا از خود بانک در خصوص تمام موارد مورد احتیاج سوال نموده باشید. ممکن است بانک مورد نظر شما یکی از موارد زیر را برای افتتاح حساب بپذیرد:

• مجوز اقامت موقت
• مجوز تحصیل یا کار در کانادا
• تاییدیه فرم اقامت دائم (IMM 5292 or IMM 5688)

علاوه بر این، بعضی شرایط کلی دیگر مانند شرط سن نیز برای باز کردن حساب در کانادا مورد احتیاج است. حداقل سن برای افتتاح حساب در بانک های کانادا 18 سال مشخص شده است. داشتن نشانی محل سکونت معتبر نیز از دیگر شرایط مشخص شده برای باز کردن حساب است. ممکن است باز کردن حساب بانکی شما بلافاصله انجام گردد و یا این که چندین روز طول بکشد. بعد از باز شدن حساب باید نسبت به فعال سازی debit card خود اقدام نمایید.

هزینه افتتاح حساب در بانک های کانادا

هزینه افتتاح حساب در بانک های کانادا از بانکی به بانک دیگر متفاوت است و بهتر است قوانین و ضوابط بانک مورد نظر خود را مطالعه کنید. اما به طور کلی باید انتظار هزینه های زیر را داشته باشید.

هزینه ماهانه

سیستم بانکداری کانادا برای دانشجویان رایگان بوده و برای افراد بالای 60 سال تخفیف های ویژه ای را در نظر گرفته است. هم چنین هزینه ها برای افراد تازه وارد کشور کانادا نیز طی مدتی محدود رایگان است. بعد از تمام شدن این دوره زمانی محدود ممکن است با هزینه حدبیشتر 30 دلاری در طول ماه روبرو شوید.

هزینه تراکنش

تعداد کمی از تراکنش ها بدون هزینه هستند اما سایر تراکنش های بانکی دارای هزینه های مختلفی خواهند بود. البته بعضی حساب های بانکی امکان تراکنش های نامحدود را به شما خواهند داد اما دقت داشته باشید که این ها معمولا بالاترین میزان هزینه ماهانه را دارند.

هزینه دستگاه های خودپرداز

در صورتی که از ATM مربوط به بانک خودتان برداشت وجه را انجام دهید متحمل هزینه ای نخواهید شد اما در صورت استفاده از ATM بانک های دیگر هر تراکنش حدودا 1.5 دلار هزینه خواهد داشت.

هزینه انتقال بین المللی

تمامی بانک های اصلی کانادا تعداد محدودی از انتقالات بین المللی رایگان را به تازه واردان کشور کانادا ارائه می نمایند. البته با این وجود شما در زمان انجام انتقال باید هزینه آن را بپردازید و بعدا آن را پس بگیرید.

در صورتی که در یک کشور دیگر مانند ترکیه حساب بانکی بین المللی داشته باشید این امکان را خواهید داشت تا از دستگاه های خودپرداز کشور کانادا پول برداشت کنید. به عنوان مثال اگر قبلا در زراعت بانک ترکیه حساب بانکی باز نموده اید و قصد سفر به کانادا برای مدت محدود را داشته باشید می توانید با استفاده از کارت اعتباری زراعت بانک از دستگاه های خودپرداز بیشتر بانک های کانادا پول بگیرید.